法官揭秘海南首例涉黑套路貸案件特征

套路貸和地下執法隊暴力催收相結合

開出優惠條件，誘騙你;肆意認定違約，套牢你;公司風控部門變身“地下執法隊”，恐嚇你……這個以趙建灝為首的涉黑團伙，在不到3年的時間里，通過以貸養黑、以黑護貸締造了一個2.47億的“黑金帝國”。

近日，海南省海口市中級人民法院對這起案件進行了依法審理，并當庭作出一審判決，判處“黑老大”趙建灝有期徒刑22年。據了解，這是海南省首例涉黑“套路貸”案件。因受害群體多為在校大學生，海口中院專門把法庭搬到了學校，借此機會進行校園普法宣傳。

剛40歲出頭的趙建灝只有中專文化，其貌不揚，但他在海口民間借貸行業很有名氣，系多家小額借貸公司的主要股東。

2016年初，趙建灝與李壇寶、林培龍商議在海口市成立一家公司，利用“套路貸”模式非法斂財，隨后又拉來劉鴻斌加入。當年6月份，四人合伙成立的海口伍洲信財網絡科技有限公司(以下簡稱伍洲公司)開門營業，劉鴻斌任法定代表人。

為進一步攫取非法利益，趙建灝、劉行汾、劉鴻斌、陳偉等人又于2017年7月出資成立海南聚海鑫實業有限公司，繼續沿用“套路貸”的經營模式，兩家公司人員相互協作，互相支持。

2018年3月，趙建灝等人將公司名稱變更為海南金展泰商務信息咨詢有限公司，并以這家公司為依托，將“套路貸”和“地下執法隊”暴力催收相結合，發展成為以趙建灝為首、骨干成員基本固定、成員多達18人的黑社會性質組織。

法院查明，這個涉黑團伙以同鄉、親情為紐帶，主要成員穩定、分工明確、層級分明，有組織地實施了多起搶劫、敲詐勒索等犯罪活動，涉案金額達2.47億元。

這個公司業務員以放款快速、手續簡單等優惠條件為誘餌，誘騙被害人辦理貸款業務。當被害人借款時，公司會對其進行“家訪”，誘騙被害人簽訂單方不對等的空白借款合同，并對辦理車貸的被害人車輛安裝GPS。

在放款時，伍洲公司還會提前扣除首期利息及“家訪費”“手續費”“保證金”等各種名目費用，使被害人實際得款明顯低于合同約定貸款數額。簽訂單方空白協議后，又蓄意制造違約陷阱，以被害人“車輛GPS信號消失”“二次抵押”“信用不好”等理由肆意認定被害人違約。

2017年4月24日，曾某禎到伍洲公司辦理無抵押貸款15000元，借款期限3個月，扣除家訪費、首月利息等后，曾某禎實際得款11750元。

同年5月23日，風控部林小福肆意認定曾某禎信用不好，要求其提前還款。當天中午12時30分許，曾某禎到伍洲公司后表示無法提前還貸。孫靚、林洪平、鄭春勇和林小福便將曾某禎控制在辦公室內，威脅其不還錢就不讓離開。

當晚22時許，曾某禎被迫打電話向朋友籌集15000元還給孫靚。孫靚等人又以曾某禎延誤他們下班為由，要求曾某禎支付加班費4000元，曾某禎被迫給孫靚等人800元后，當晚23時30分才被放走。

在伍洲公司，內設業務部、風控部，業務部門負責通過散發廣告、微信朋友圈等方式招攬有貸款需求的被害人，風控部門負責對前來貸款的被害人進行資格審查及暴力催收。

據了解，這個涉黑團伙憑借其追債手段暴力性突出的威名，在海口地區的小額貸款行業中具有重大影響力，甚至其他多家從事車貸業務的公司都要借助其風控部暴力催收。僅中國人民財產保險公司海南分公司和正印融資租賃(上海)有限公司福建分公司就曾雇傭伍洲公司幫助非法扣車70多輛。

近日，海口中院對這起“套路貸”黑社會性質組織犯罪案一審公開宣判，以組織、領導黑社會性質組織罪等9項罪名判處首要分子趙建灝有期徒刑22年，其余17人分別獲刑3年至20年不等。

■　法官說法

宣判后，海口中院黨組成員、副院長宋家法說，“套路貸”在本質上屬于違法犯罪行為，主要假借民間借貸之名，以虛稱“不須擔保、放款快、利息低甚至無利息”等為誘餌，通過“虛增債務”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”“虛假訴訟”，以暴力或以暴力相威脅進行催收等手段，達到非法占有他人財產的目的，其借款本金和利息不受法律保護。

近年來，“套路貸”披上了“校園貸款”的外衣，將罪惡的魔爪伸向校園。犯罪團伙利用學生涉世不深、思想單純的特點，專喝學生的“血”，一旦沾上“套路貸”便永遠還不清債，“電話騷擾”“拍裸照”等催債手段更讓人膽戰心驚，把一個個學生往絕路上逼。

為此，宋家法提醒大家要認清“套路貸”犯罪的基本特征，不要受“無擔保、低利息、零利息”等虛假宣傳的迷惑，跌入“套路貸”陷阱。尤其是在校學生，要樹立正確的價值觀、人生觀，切忌為了滿足一時的虛榮而胡亂地從網上線下借款。如果實在需要用錢，應該先和家里商量，通過正規途徑貸款，不要輕信“小額貸”“無抵押貸款”等套路。萬一不小心落入“套路貸”陷阱，應馬上報警。(邢東偉 翟小功)