近日，安徽新安銀行發(fā)布2020年年報(bào)，披露了2020年度經(jīng)營(yíng)管理情況。新安銀行業(yè)去年業(yè)績(jī)表現(xiàn)良好，全年?duì)I收2.34億元，同比增長(zhǎng)50%;凈利潤(rùn)0.45億元，同比增長(zhǎng)650%。
各項(xiàng)指標(biāo)穩(wěn)中向好
據(jù)年報(bào)顯示，截至2020年12月末，新安銀行總資產(chǎn)余額為184.07億元，比年初增加80.13億元，增長(zhǎng)77.09%;各項(xiàng)存款余額112.44億元，較年初增加64.61億元，增長(zhǎng)135.10%;各項(xiàng)貸款余額98.98億元，較年初增加57.31億元，增長(zhǎng)率為137.52%。
受去年疫情、經(jīng)濟(jì)等因素影響，部分民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)狀況并不理想，新安銀行的成績(jī)單讓人眼前一亮。
截至2020年末，新安銀行的不良貸款率、撥備覆蓋率、資本充足率分別為0.96%、263.52%、22.22%，符合監(jiān)管要求。其中，不良貸款率較去年下降0.70%，是2020年為數(shù)不多的實(shí)現(xiàn)了不良率下降的民營(yíng)銀行。從撥備覆蓋率來(lái)看，大部分民營(yíng)銀行的撥備覆蓋率較上年末均有所下降，但新安銀行上升了112.13%。
年報(bào)披露，新安銀行的客戶基數(shù)不斷擴(kuò)大，去年全年個(gè)人貸款客戶存量6144戶，新增3531戶，增幅135.13%，單戶1000萬(wàn)元及以下的小微企業(yè)貸款余額32.13億元，新增22.99億，增幅251.36%，小微貸款利率最低優(yōu)惠至3.85%。
新安銀行堅(jiān)持“AI智能、數(shù)字普惠”的差異化定位，致力于打造成為全國(guó)第一家“AI(人工智能)可持續(xù)發(fā)展銀行”。
該行以AI技術(shù)為手段，融入生物識(shí)別、自然語(yǔ)義理解、微表情、深度學(xué)習(xí)等技術(shù)，推進(jìn)線上線下業(yè)務(wù)互聯(lián)互通，全力打造業(yè)務(wù)創(chuàng)新平臺(tái)和智能風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)了客戶線上便捷申請(qǐng)、后臺(tái)智能審批等功能。
該行成功投產(chǎn)了新一代核心系統(tǒng)群，成功上線了小微AI貸、女神AI貸、二手房AI貸等系列AI產(chǎn)品。搭建了AI手機(jī)銀行、互聯(lián)網(wǎng)信貸系統(tǒng)、供應(yīng)鏈金融、二代證信查詢系統(tǒng)、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)等20余套信息系統(tǒng)，初步勾勒出人工智能銀行的形象。
業(yè)內(nèi)人士稱，民營(yíng)銀行以深度學(xué)習(xí)、人工智能、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等技術(shù)為基礎(chǔ)，結(jié)合市場(chǎng)、工商等方面的數(shù)據(jù)信息，創(chuàng)新了更加便捷、智能的信貸產(chǎn)品，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下提升了金融服務(wù)的效率。
具體來(lái)說(shuō)，新安銀行的無(wú)接觸線上貸款產(chǎn)品“小微AI貸”，通過(guò)大數(shù)據(jù)、智能風(fēng)控和智能定價(jià)系統(tǒng)，初步解決了傳統(tǒng)銀行“不敢貸、不愿貸”的問(wèn)題。直客式的貸款方式降低了客戶的綜合融資成本。緩解了小微企業(yè)“貸款難、貸款貴”的現(xiàn)象，節(jié)省了客戶的時(shí)間成本和融資成本。
此外，新安銀行深耕女性用戶群體，為了服務(wù)更多女性創(chuàng)業(yè)者，該行于去年推出貸款產(chǎn)品“女神AI貸”。自該產(chǎn)品上線以來(lái)，累計(jì)向女性發(fā)放2201筆，累計(jì)金額18.57億元。
業(yè)內(nèi)人士表示，新安銀行“AI+銀行”的解決方案，從貸款、業(yè)務(wù)推薦等多個(gè)場(chǎng)景切入，更精準(zhǔn)的觸達(dá)了目標(biāo)客群，為不同階段的客戶匹配更適宜的產(chǎn)品，是民營(yíng)銀行提效降本的有效策略。
2017年11月18日，新安銀行正式開(kāi)業(yè)。注冊(cè)資本20億元，是銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)第9家民營(yíng)銀行，也是安徽省首家民營(yíng)銀行。
對(duì)比同一時(shí)期開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行，從已披露的2020年經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)來(lái)看，在資產(chǎn)規(guī)模方面，新安銀行、眾邦銀行和億聯(lián)銀行資產(chǎn)增速高于同行平均水平;華通銀行和中關(guān)村銀行資產(chǎn)規(guī)模呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)，增幅均超過(guò)100%。
在經(jīng)營(yíng)凈利潤(rùn)方面，新安銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)650%，蘇寧銀行凈利潤(rùn)增幅452%，華通銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)400%，中關(guān)村銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)306%，這四家銀行雖然凈利潤(rùn)增幅較大，但無(wú)一例外的是上一年度凈利潤(rùn)均不足億元。
多位股東股份質(zhì)押
新安銀行發(fā)起人為安徽省4家民營(yíng)企業(yè)：安徽省南翔貿(mào)易(集團(tuán))有限公司，占股30%;安徽金彩牛實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司，占股30%;合肥華泰集團(tuán)股份有限公司，占股20%;安徽中辰投資控股有限公司，占股20%。
值得注意的是，據(jù)年報(bào)披露，截至2020年12月31日，新安銀行四位股東均對(duì)外出質(zhì)該行股權(quán)，占新安銀行全部股權(quán)的19.95%。具體為：南翔集團(tuán)和金彩牛集團(tuán)分別出質(zhì)股權(quán)1.195億股，占該行全部股權(quán)的11.96%;華泰集團(tuán)和中辰控股分別出質(zhì)股權(quán)0.8億股，占該行全部股權(quán)的8%。
專(zhuān)家提醒，民營(yíng)銀行的股東以民營(yíng)企業(yè)為主，其所持的商業(yè)銀行股權(quán)作為重要金融資產(chǎn)，是普遍認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)質(zhì)押物。雖然股權(quán)質(zhì)押是一種比較常見(jiàn)的融資方式，但過(guò)高比例的股權(quán)質(zhì)押可能會(huì)動(dòng)搖市場(chǎng)信心。民營(yíng)銀行應(yīng)加強(qiáng)自身股權(quán)管理，積極落實(shí)監(jiān)管要求。
據(jù)年報(bào)顯示，新安銀行對(duì)上述股權(quán)質(zhì)押管理符合監(jiān)管規(guī)定。《華夏時(shí)報(bào)》記者就質(zhì)押股權(quán)現(xiàn)象曾向新安銀行致電和發(fā)送郵件，截至發(fā)稿日仍未收到回復(fù)。
