7月31日，央行金融消費權益保護局發(fā)布《2019 年消費者金融素養(yǎng)調(diào)查簡要報告》。

調(diào)查顯示，中國消費者延遲消費的意愿略有下降(或更加傾向于即時消費)，其中全日制學生延遲消費的意愿最低，同時大家在應對意外開支方面普遍存在不足。

全國調(diào)查樣本18600個

據(jù)悉，這是央行第二次全面開展消費者金融素養(yǎng)問卷調(diào)查，全國共18600個樣本。此項調(diào)查涵蓋了金融產(chǎn)品認知與選擇、財務規(guī)劃、儲蓄與物價、銀行卡管理、反假貨幣、貸款常識、信用管理、投資理財、保險知識、金融教育和消費者基本情況等十一部分內(nèi)容，從消費者態(tài)度、行為、知識和技能等多角度綜合定性分析我國消費者的金融素養(yǎng)情況。

全日制學生最愛即時消費

從消費者態(tài)度看，消費者在金融態(tài)度方面的整體情況較好，大多數(shù)群體能夠意識到金融知識普及和在校園開展金融教育的重要性，更加重視個人信用;延遲消費的意愿則略有下降(或更加傾向于即時消費)，其中全日制學生延遲消費的意愿最低。

從消費者行為看，整體上消費者在金融行為上有待加強，在閱讀合同條款、為小孩上學儲蓄、使用ATM 時的密碼保護行為方面有較好的表現(xiàn);在家庭開支的規(guī)劃和執(zhí)行、對賬單的理解、信用卡還款方面的行為需要進一步加強，在應對意外開支方面普遍存在不足。

當詢問消費者如果下個月有一筆約等于三個月收入的意外支出，是否能全額支付這筆費用時，調(diào)查結果有35.40%的消費者選擇了“完全可以”，39.76%的消費者選擇了“或許可以”，19.11%的消費者選擇了“可能拿不出”，有5.72%的消費者選擇了“肯定拿不出”。與2017 年相比，消費者在應對意外支出方面有所改善，整體上完全能夠應對三個月意外支出的比例提高了1.34%，但總體仍存在明顯不足。

五大因素與消費者金融素養(yǎng)顯著相關

從消費者金融知識水平看，消費者整體上對金融知識有一定的掌握，在銀行卡、儲蓄、信用知識方面的正確率較高，均超過60%;在貸款、投資、保險等方面的知識水平有待提高，不同群體對各類金融知識的掌握程度存在著較大差異。

從消費者金融技能看，整體上消費者在理解金融合同的權利和義務、產(chǎn)品風險和收益、假幣處理方面的掌握情況相對較好，在辨別非法投資產(chǎn)品和渠道、比較金融產(chǎn)品和服務方面有一定的掌握;而在冠字號碼功能、銀行卡使用方面還需要加強，對新版人民幣防偽特征的掌握水平需要提高。

從消費者對金融知識的需求情況看，消費者最感興趣的五大類金融知識依次是銀行卡(包括借記卡和信用卡)、銀行理財產(chǎn)品、住房貸款、基金股票投資、手機銀行等電子銀行服務。

從人口統(tǒng)計特征看，不同群體的消費者在金融態(tài)度、金融知識、金融行為、金融技能和金融知識需求方面均存在較大差異。

另一方面，調(diào)查報告通過構建消費者金融素養(yǎng)指數(shù)得出全國消費者金融素養(yǎng)得分。結果顯示，全國消費者金融素養(yǎng)指數(shù)平均分為64.77，中位數(shù)為67.96，標準差為17.01，消費者金融素養(yǎng)指數(shù)近似服從正態(tài)分布。

與2017年相比，消費者金融素養(yǎng)整體上稍有提升。教育、收入、地域、年齡和職業(yè)五個因素與消費者金融素養(yǎng)得分顯著相關，性別對金融素養(yǎng)得分的影響有限。

通過本次調(diào)查，央行得出如下結論：一是應當持續(xù)跟蹤消費者金融素養(yǎng)的變化，為金融教育工作的統(tǒng)籌開展提供重要依據(jù);二是要繼續(xù)關注重點人群和區(qū)域的金融素養(yǎng)水平，結合群體特性開展適宜的金融教育活動，著重提升消費者的金融知識和技能，改善消費者的金融行為;三是要積極應對數(shù)字技術帶來的挑戰(zhàn)，利用數(shù)字技術的優(yōu)良特性，開發(fā)更多與數(shù)字時代和人口結構變化相適應的金融教育工具。(文/本報記者 程婕)