“花唄摸著石頭過河、分付摸著花唄過河”“咋出來那么遲，人家都掙了好多年錢了”……又一款個人分期消費支付產(chǎn)品在上線的路上，6月9日，北京商報記者注意到，騰訊科技(深圳)有限公司目前已申請注冊“分付”商標(biāo);另在測試進(jìn)展上，已有部分用戶微信錢包中出現(xiàn)“分付”入口。不過，記者了解到，目前分付處于測試階段。在分析人士看來，申請注冊商標(biāo)意味著騰訊分付產(chǎn)品距離全面落地已越來越近，有望補(bǔ)齊騰訊消費金融短板。

北京商報記者了解到，微信分付是一款消費信貸產(chǎn)品，主要對標(biāo)花唄分期，采用的是一種先消費再付款的支付方式。從使用場景來看，用戶可以使用分付額度進(jìn)行消費，包括吃飯、購物、看電影等場景，不支持用于發(fā)紅包、轉(zhuǎn)賬;用戶使用后，已用額度將按日計收利息，可以隨時還任意金額，提前還款不收手續(xù)費。

不過，目前分付仍處于測試階段，微信支付客服告訴北京商報記者，分付目前僅對少部分用戶開放測試，用戶能否開通是系統(tǒng)評估的結(jié)果，無法人工干預(yù)，目前所謂“付費邀請開通、掃二維碼開通、內(nèi)部渠道開通”等均為不實信息，用戶切勿相信，以免造成損失。此外，商戶無需特別申請，開通分付的用戶均可在商戶消費時使用。具體每筆交易是否支持分付，會由系統(tǒng)實時評估，需以付款頁面展示為準(zhǔn)。

北京商報記者注意到，早在2020年3月，騰訊便推出“分付”產(chǎn)品，內(nèi)測的消息也持續(xù)傳出。如今，一年多時間已過，業(yè)內(nèi)對騰訊何時推出該產(chǎn)品也給予了高度關(guān)注，有分析人士認(rèn)為，申請注冊商標(biāo)，意味著騰訊這一產(chǎn)品已經(jīng)離全面落地越來越近。

對于相關(guān)問題，騰訊相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)北京商報記者稱，分付于2020年就啟動了小規(guī)模測試，開始商標(biāo)申請，現(xiàn)屬于階段性進(jìn)展變更。商標(biāo)申請是集團(tuán)內(nèi)部正常保護(hù)品牌商標(biāo)權(quán)益的操作。

另談及內(nèi)測人群及何時推出，該負(fù)責(zé)人稱，分付當(dāng)前仍在小范圍測試中，暫無明確上線計劃。

不過，北京商報記者從微信支付客服處進(jìn)一步了解到，目前，分付在具體額度和利率上，采取了動態(tài)調(diào)整的方式，根據(jù)不同用戶的資信情況，分付將不定期調(diào)整額度與利率，其中，已用額度按日計息(日利率0.04%，無免息期)，支持隨借隨還，還款后已還部分不再計收利息，提前還款不收手續(xù)費。

“對于一家互聯(lián)網(wǎng)巨頭的金融業(yè)務(wù)來說，現(xiàn)金借款和消費分期，均屬于標(biāo)配產(chǎn)品。”零壹研究院院長于百程告訴北京商報記者，從產(chǎn)品本身功能和邏輯看，騰訊的分付和花唄分期一致，主要為用戶在消費支付過程提供分期付款服務(wù)。目前，螞蟻有借唄、花唄，京東有金條、白條，但騰訊的主打產(chǎn)品仍是微眾銀行旗下的微粒貸現(xiàn)金借款產(chǎn)品，不得不說在消費分期產(chǎn)品上比較滯后。

蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚(yáng)則進(jìn)一步指出，騰訊在支付和場景布局方面是非常領(lǐng)先的，但是一直在信用支付方面沒有實質(zhì)性的動作，分付是騰訊要進(jìn)軍信用支付的信號，也是為了彌補(bǔ)這個戰(zhàn)略上的缺憾。在他看來，騰訊一直在內(nèi)測并未上線，或存在牌照資質(zhì)的顧慮，還有支付和貸款產(chǎn)品相連的問題等。

在業(yè)內(nèi)看來，分付的推出，有望補(bǔ)齊騰訊消費金融短板。不過，未謀其面先聞其聲，趕晚集的“分付”遲遲不“面世”，用戶們到底買不買單?

北京商報記者注意到，針對分付產(chǎn)品，用戶們議論紛紛，既有不少網(wǎng)友吐槽“消息傳了那么久，但仍然沒辦法用”，也有用戶評論“對不起，還是不用，因為騰訊客服電話打不通”，甚至有電話建議“適當(dāng)降低利率，才會有更多人愿意使用”……

于百程告訴北京商報記者，分付的推出，一方面可刺激用戶的消費行為，另一方面也可以產(chǎn)生金融分期收益。分期付款服務(wù)涉及幾端，一是個人消費用戶，從消費支付交易量和用戶量看，微信支付僅次于支付寶;二是商戶，花唄分期主要背靠自身的電商平臺和合作商戶，騰訊則依靠生態(tài)內(nèi)的商戶;三是資金來源，二者可利用旗下金融牌照或合作機(jī)構(gòu)放貸兩種形式。

從以上三個因素看，于百程認(rèn)為，分付背靠騰訊的優(yōu)勢，發(fā)展會非常迅速，并對微信支付和生態(tài)內(nèi)電商形成正向作用。不過，因為分付推出的時間晚，騰訊的一些主要合作平臺，比如京東和美團(tuán)，都已經(jīng)推出了白條和美團(tuán)月付產(chǎn)品，與分付之間免不了會有一定的競爭。

“騰訊在用戶體驗和場景建設(shè)上很有優(yōu)勢，分付推出以后，競爭力會非常強(qiáng)大，或是花唄分期最有力的競爭對手。”針對分付的后續(xù)發(fā)展，孫揚(yáng)則建議，該產(chǎn)品或可以考慮和銀行、消費金融公司等持牌機(jī)構(gòu)合作，并率先切入買菜、醫(yī)療支付、公交地鐵等特色場景，此外可以采取積分等方式，吸引用戶持續(xù)使用。不過，最重要的是注意合規(guī)，具體要看是用什么牌照做分付的信用支付。