百萬(wàn)元巨額罰單落地新網(wǎng)銀行反洗錢(qián)疏漏待補(bǔ)

2021-07-27 11:28:36來(lái)源：北京商報(bào)

又一張百萬(wàn)元巨額罰單落地。7月26日，北京商報(bào)記者注意到，央行成都分行最新處罰信息顯示，四川新網(wǎng)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“新網(wǎng)銀行”)因4項(xiàng)違法行為，被央行成都分行處以630萬(wàn)元罰款，另有包括銀行副行長(zhǎng)在內(nèi)的4名高管被開(kāi)出罰單。

北京商報(bào)記者注意到，4項(xiàng)違法行為主要包括未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、與身份不明客戶(hù)進(jìn)行交易。另對(duì)上述違法行為，央行成都分行對(duì)新網(wǎng)銀行4位高管作出處罰：時(shí)任新網(wǎng)銀行副行長(zhǎng)、B2C消費(fèi)金融部總經(jīng)理、合規(guī)總監(jiān)兼法務(wù)合規(guī)部總經(jīng)理、存款理財(cái)部副總經(jīng)理，因?qū)Σ煌`規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，分別被處罰9.5萬(wàn)元、8.5萬(wàn)元、4.5萬(wàn)元、1萬(wàn)元。

針對(duì)被罰一事及最新整改情況，北京商報(bào)記者對(duì)新網(wǎng)銀行進(jìn)行采訪(fǎng)，但截至發(fā)稿未收到后者回應(yīng)。不過(guò)，北京商報(bào)記者從一知情人士處獲悉，新網(wǎng)銀行該次處罰主要是因?yàn)榉聪村X(qián)不力導(dǎo)致。

公開(kāi)信息顯示，新網(wǎng)銀行于2016年12月正式開(kāi)業(yè)，注冊(cè)資本30億元，由新希望集團(tuán)、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設(shè)立，是原銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)第七家民營(yíng)銀行。從業(yè)務(wù)來(lái)看，新網(wǎng)銀行主要包括好人貸、好商貸等貸款業(yè)務(wù)，3個(gè)月至5年期限不等的存款業(yè)務(wù)，以及為合作伙伴提供線(xiàn)上金融服務(wù)等。

官網(wǎng)顯示，該行大幅宣傳數(shù)字普惠、開(kāi)放連接;另在營(yíng)銷(xiāo)獲客上，也采取外部合作方式，通過(guò)與多家第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作展業(yè)。

針對(duì)新網(wǎng)銀行被罰一事，銀行業(yè)資深觀(guān)察人士蘇筱芮認(rèn)為，罰單表明新網(wǎng)銀行在合規(guī)工作上存在疏漏，從業(yè)務(wù)類(lèi)型看，零售業(yè)務(wù)是其違規(guī)的重點(diǎn)領(lǐng)域，在反洗錢(qián)工作中，對(duì)客戶(hù)身份的識(shí)別與資料保存均屬于基礎(chǔ)內(nèi)容，需要不折不扣按流程執(zhí)行。

“從這次的處罰類(lèi)型上，應(yīng)該主要還是基礎(chǔ)服務(wù)涉及違規(guī)，且主要集中在反洗錢(qián)領(lǐng)域，比如資金收付等，或者和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)、第三方支付合作存在風(fēng)控不嚴(yán)等問(wèn)題。”金融行業(yè)資深分析師王蓬博評(píng)價(jià)道。

值得一提的是，就在今年3月15日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布通報(bào)，經(jīng)查，新網(wǎng)銀行與一家互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)消費(fèi)分期服務(wù)平臺(tái)合作業(yè)務(wù)中，多項(xiàng)行為侵害了消費(fèi)者合法權(quán)益。當(dāng)時(shí)，針對(duì)監(jiān)管通報(bào)指出的問(wèn)題，新網(wǎng)銀行回應(yīng)北京商報(bào)記者稱(chēng)，該行成立專(zhuān)項(xiàng)整改小組，全面開(kāi)啟自查和持續(xù)整改工作，主要問(wèn)題整改已取得階段性進(jìn)展。

繼被通報(bào)后，此次又被央行開(kāi)出反洗錢(qián)罰單。在業(yè)內(nèi)看來(lái)，多個(gè)事件或會(huì)影響到新網(wǎng)銀行的消費(fèi)者信用和相關(guān)合作方的持續(xù)合作。

正如蘇筱芮指出，一方面暴露其風(fēng)控漏洞，可能會(huì)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量造成不利影響;另一方面合規(guī)罰單帶來(lái)的聲譽(yù)影響，也可能使外部機(jī)構(gòu)重新評(píng)估合作關(guān)系。

對(duì)于新網(wǎng)銀行后續(xù)合規(guī)整改，蘇筱芮建議，銀行可根據(jù)監(jiān)管提出的事項(xiàng)開(kāi)展整改工作，一方面，要從頂層制度方面厘清業(yè)務(wù)流程，以審慎經(jīng)營(yíng)為主要工作原則，系統(tǒng)性地梳理合規(guī)工作架構(gòu);另外，也可通過(guò)崗位的設(shè)置與分工，將具體責(zé)任落實(shí)到人，對(duì)合規(guī)工作的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)攻堅(jiān)。

王蓬博同樣認(rèn)為，新網(wǎng)銀行應(yīng)該建立專(zhuān)業(yè)的反洗錢(qián)團(tuán)隊(duì)，增強(qiáng)反洗錢(qián)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)及甄別能力的迭代更新。同時(shí)，也應(yīng)該持續(xù)增加客戶(hù)信息識(shí)別的有效手段，利用更多技術(shù)和制度方式。在他看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)銀行應(yīng)該更多利用技術(shù)優(yōu)勢(shì)，建立大數(shù)據(jù)的反洗錢(qián)信息庫(kù)，最好是能和多家銀行形成反洗錢(qián)合作，這樣能夠大大提高反洗錢(qián)效率和可行性。

標(biāo)簽：罰單落地客戶(hù)身份處罰信息合作伙伴