提升金融服務實體質效 “央行信貸通”上線 快看
經營主體開展融資對接,有了新的官方渠道。上海證券報記者了解到,中國人民銀行信貸市場服務平臺(下稱“央行信貸通”)已于近期建成并上線。
(資料圖片)
該平臺的上線,被視作緩解企業融資難題、優化信貸資源配置的重要舉措。專家認為,“央行信貸通”這一官方平臺的推出,有望打破信貸領域供需兩端的信息不對稱,提升金融服務實體經濟效率。企業和金融機構有望在這個過程中實現“雙贏”:企業既可以像“逛網店”一樣瀏覽信貸產品,也可以主動填寫并發布融資需求;金融機構則有望迎來新的增量客戶。
據記者不完全梳理,該平臺上線1個多月以來,已有多筆業務在云南省、江西省、遼寧省、內蒙古自治區等地落地。
“央行信貸通”提供三大重點功能
記者打開“央行信貸通”發現,發布融資需求、選擇金融產品、了解政策資訊是該平臺的三大重點功能。經營主體可在平臺注冊后自主填報融資需求,或在銀行已發布的金融產品中選擇合適的產品進行融資申請。
具體來看,在發布融資需求時,經營主體可填寫融資需求具體信息(金額、用途、所在區域等),提交后系統將會匹配意向金融機構進行融資對接。
據了解,融資信息填寫不會影響客戶征信信用記錄,銀行機構收到需求后會盡快與客戶對接,為其提供融資服務。
而在金融產品超市模塊,經營主體則可根據自身融資需求,對所屬地區、產品類別、產品標簽、金融機構進行選擇,查看已發布的金融產品。在篩選出合適的產品后,點擊“查看詳情”,可看到產品簡介,若符合經營主體融資需求,可點擊“立即申請貸款”發起線上申請流程。
目前,在金融產品超市的“貨架”上,國有銀行、股份行、農商行等金融機構基本都有產品陳列,明示了產品利率、額度、期限等,并且配有產品申請通道。
此外,經營主體還可直接在央行信貸通平臺點擊政策咨詢,查看最新政策文件,了解政策最新動向。
推動融資過程透明化
“央行信貸通”意在為資金供需雙方提供高效、便捷的融資信息對接服務。業內人士認為,該平臺的上線,對緩解企業融資難題、優化信貸資源配置、提升金融服務數字化水平具有重要意義。
“該平臺是央行牽頭搭建的全國性融資對接系統,旨在通過數字化方式打破信貸領域供需兩端的信息不對稱,打通金融資源與實體經濟之間的‘最后一公里’,對緩解企業融資難題特別是小微企業和個體工商戶融資難題具有積極意義。”招聯首席研究員董希淼對上海證券報記者表示。
在董希淼看來,對需求端的企業和個體工商戶而言,在平臺上,既可以像逛網店一樣瀏覽各家金融機構的信貸產品,也可以主動填寫并發布融資需求,系統會自動將需求推送給相關金融機構,讓企業手握更多的主動權和選擇權。
對金融機構而言,平臺是一項重要的金融基礎設施創新。它通過數字化的方式,更直接觸達需求端,或將提升整個金融體系的服務效率和覆蓋面。
“平臺有望為金融機構帶來增量客戶。平臺運營一段時間后,如果積累大量數據,金融機構或可對數據進行分析,進一步創新產品和服務。”董希淼說。
落地成果“多點開花”
該平臺上線1個多月以來,已有多筆業務在云南省、江西省、遼寧省、內蒙古自治區等地落地。
比如,今年9月,在中國人民銀行內蒙古自治區分行的積極推動下,內蒙古明泉農牧有限公司通過“央行信貸通”成功獲得融資500萬元,標志著“央行信貸通”在內蒙古自治區正式運行。
據悉,內蒙古明泉農牧有限公司的主營業務為奶牛養殖,為蒙牛集團奶品指定供應商,近期因資金周轉壓力急需融資支持。中國人民銀行內蒙古自治區分行了解到該情況后,指定專人對接,指導其注冊“央行信貸通”并提交融資申請。
收到企業線上提交的融資申請后,工商銀行包頭市分行為企業精準匹配養殖e貸產品,并通過增加第三方擔保進一步提升授信額度,最終為該企業提供融資500萬元,及時有效滿足了企業的融資需求,為其后續擴大生產、升級技術、穩定經營提供了有力支撐。
該筆業務的成功落地用時僅兩日,銀企對接效率顯著提升,為“央行信貸通”融資業務的進一步推廣提供了實踐范例。
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